Muita gente nunca sequer realizou uma TED ou um DOC, ou por não ter uma conta corrente em um banco ou simplesmente por utilizar outros meios de pagamento e transferência de valores.
Portanto, é muito comum recebermos questionamentos sobre o que seriam essas siglas e qual o tipo ideal de transferência para cada situação.
De forma a elucidar tais dúvidas, reunimos aqui o que são as TEDs e os DOCs, quando utilizar cada uma e principalmente quais as diferenças práticas entre ambas e suas limitações.
O que é TED e o que é DOC
Os bancos comerciais oferecem uma variedade de possibilidades para um cliente realizar transferências de valores entre contas da mesma instituição ou entre bancos diferentes.
E é justamente quando o cliente precisa mandar ou receber dinheiro de outro banco que as TEDs e os DOCs são particularmente úteis.
TED é a sigla para Transferência Eletrônica Disponível, enquanto DOC significa Documento de Ordem de Crédito.
Ambos são nada menos do que formas de transferir valores entre bancos de forma totalmente eletrônica, indo a um caixa bancário de forma presencial, um caixa eletrônico ou pelo internet banking diretamente de sua casa.
Além deles existem outras opções para fazer a mesma coisa, como os cheques comuns, saques em espécie para depositar posteriormente em outra conta ou então usando cheques administrativos.
Atualmente tanto os titulares de conta correntes quanto poupanças podem enviar e receber TEDs e DOCs, o que tornou essas transferências muito populares.
As diferenças entre TED e DOC
A principal diferença entre as duas modalidades é básica: o tempo que o dinheiro leva para ficar disponível na conta de destino.
A TED é usada para transferências instantâneas (esse tipo de transferência costuma levar no máximo 15 minutos para ser identificada e ficar disponível no banco destino).
Criada em 2002, passou por diversas mudanças nos seus 14 anos de existência. Inicialmente só poderia ser utilizada para transferências de valor superior a 5 mil reais. Esse valor foi baixando com o tempo e hoje pode ser realizada TED de qualquer valor.
Já o DOC possui um teto de valor máximo, atualmente de R$ 4.999,99. Para transferências superiores a tal valor deverá ser utilizada a TED ou outro meio disponível.
Mesmo sendo uma transferência eletrônica de valores, o DOC é muito similar aos cheques comuns quando o assunto é tempo para creditar a conta destino. Após a realização do DOC o crédito será realizado na conta no próximo dia útil após a realização da transferência.
As vantagens da TED:
- Valores ilimitados
- Crédito realizado na conta destino em minutos
- Segurança na operação para ambas as partes
Desvantagem da TEDs
- Horário limite para realização às 17h e apenas em dias úteis
- Não há como cancelar após o envio. Em caso de TED para conta errada, realizar o estorno dependerá de autorização de quem recebeu o dinheiro incorretamente.
- Sua tarifa pode ser mais cara que a do DOC
Vantagens do DOC
- Pode ser realizado até às 21:59h nos dias úteis
- Sua tarifa pode ser mais baixa que a do TED em alguns bancos
- Como o DOC só compensa a noite, poderá ser cancelado por seu banco sem grandes consequências
Desvantagens do DOC
- Demora na compensação, só credita a conta destino no próximo dia útil
- Limitação no valor, restrito a operações de até R$4.900,00
- Dados obrigatórios para realização de transferências bancárias
Ambas as transferências podem ser realizadas tanto para uma conta de mesmo titular quanto para terceiros, sem diferenças entre seus custos ou procedimentos.
Para que seja possível transferir dinheiro entre contas, além do número da conta destino é necessário saber o número do banco e agência destino e o número do CPF ou CNPJ do destinatário.
Qual é melhor? A TED ou o DOC
Em linhas gerais a TED é a melhor opção na maioria dos casos. Mesmo que seu banco cobre um valor superior na realização da TED, a diferença costuma ser de no máximo R$2,00, não compensando optar pelo DOC apenas por esse motivo.
O DOC pode ser uma opção caso você realmente deseje que o destinatário só receba o valor em até 48 horas, mas são situações pontuais e bastante particulares para considerarmos aqui como uma vantagem.
TED ou DOC com dados incorretos
Caso você tenha preenchido dados secundários de forma incorreta, como o nome do destinatário ou um dígito do CPF errado, mas informado os demais dados corretamente, sua transferência normalmente será autorizada.
No entanto, caberá ao banco analisar que recebe a transferência analisar o grau do erro, e caso haja clara divergência entre o número da conta e o nome e CPF informados, a transferência será estornada, seja ela um TED ou DOC.
Caso você perceba que realizou um TED ou DOC errados, não perca tempo e corra até sua agência. No caso do DOC o cancelamento costuma ocorrer mais tranquilamente se solicitado no mesmo dia. Já o TED poderá render uma dor de cabeça extra, uma vez que o crédito é realizado após alguns minutos na conta informada, mesmo que de forma incorreta.
O banco precisará então analisar o caso e solicitar uma autorização do destinatário para debitar o valor creditado incorretamente. Caso o titular da conta se negue a autorizar, mesmo podendo configurar a conduta de apropriação indébita, caberá a quem realizou a transferência acionar o correntista judicialmente para reaver o valor.
Usar seu computador para realizar TEDs e DOCs é o meio mais prático e barato disponível atualmente.
Quanto custam tais transferências?
Se você não possui um “pacote de serviços” contratado em seu banco, será tarifado por cada transferência que realizar.
Os valores variam, sendo o mais barato encontrado atualmente de R$14,00 no Banco do Brasil (ou R$7,80 se realizadas pela internet) e a mais cara no Itaú, custando R$ 15,50 no caixa e R$ 8,50 via internet. Os demais grandes bancos praticam valores entre os dois extremos mencionados.
Todos os grandes bancos pesquisados cobram a mesma tarifa tanto para TED quanto para DOC.
TEDs e DOCs grátis
Atualmente a melhor forma de realizar essas transferências é via internet Banking. A maioria dos bancos cobra metade da tarifa tanto do DOC quanto da TED se a operação for realizada fora da agência bancária.
E se você costuma realizar muitas transferências desse tipo diariamente, é interessante saber que alguns bancos já estão oferecendo contas correntes sem a cobrança de tarifas para TED ou DOC, desde que realizadas no aplicativo no banco.
São as chamadas conta eletrônicas, que são abertas por smartphone e não realizam a cobrança de manutenção ou tarifas desde que o cliente faça tudo via internet.
Como fazer transferências internacionais
Infelizmente nem a TED e nem o DOC servem para realizar transferência internacionais – o sistema bancário ainda não é tão interligado, mesmo aqui entre os países do Mercosul.
A forma mais popular para enviar dinheiro ao exterior é via ordem de pagamento. Também chamada em algumas instituições de cheque eletrônico ou cheque internacional, nada mais é que o envio de uma autorização para que alguém do exterior saque ou receba determinado valor.
Todos os grandes bancos brasileiros realizam esta transação, que custa bem mais que um TED ou DOC: o Banco do Brasil cobra 1% do valor que será enviado, sendo ele no mínimo R$ 50,00 e no máximo R$ 250,00.
