Visa ou MasterCard? Se você tem cartão de crédito ou se já teve a oferta de um em bancos, lojas ou outros estabelecimentos, deve ter se perguntado.
Afinal, qual bandeira de cartão de crédito é melhor? Faz alguma diferença em sua vida? Explicaremos em detalhes as diferenças entre os cartões Visa e MasterCard.
O que é bandeira de cartão de crédito?
A bandeira nada mais é o do que a empresa responsável pela transação que é feita na maquininha, quando você realiza uma compra com o cartão de crédito ou débito.
As mais famosas e líderes de mercado nas últimas décadas são a Visa e a MasterCard, sendo a primeira a maior do mundo em número de cartões emitidos e a segunda a maior do Brasil.
Além delas é importante lembrar das bandeiras Diners Club (a pioneira e inventora do cartão de crédito, como vimos na história dos cartões) e a American Express, gigante do segmento de alta renda.
No Brasil temos em forte ascensão a bandeira Elo, que nasceu de uma parceria entre o Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica, sendo que hoje a maior parte dos cartões das 3 instituições já são emitidos nessa bandeira.
O que é variante de cartão de crédito?
Outra dúvida muito comum para o consumidor é sobre a variante do cartão de crédito. Diferente da bandeira e do emissor, a variante define o “nível” de seu cartão, e os benefícios que ele oferece.
Você provavelmente já deve ter visto alguma propaganda sobre cartões MasterCard Black ou Visa Infinite. Estas são as variantes mais caras das bandeiras mais populares, destinadas aos clientes com maior renda e investimentos.
Não é a Master ou a Visa que definem qual cliente terá o cartão, e sim o banco emissor de acordo com sua estratégia. Porém, os benefícios oferecidos pelas variantes especiais como seguros de viagem, seguros de automóveis alugados, garantias estendidas, salas VIP em aeroportos, são comuns e oferecidos pelas próprias bandeiras.
Os cartões Black e Infinite chegam a custar cerca de R$1.000,00 anuais como tarifa de manutenção, mas clientes com muito dinheiro aplicado ou que gastam entre R$4 mil e R$ 10 mil mensais (dependendo do emissor) não pagam essa tarifa.
Em tempos de crise é preciso gastar com sabedoria, confira nossas dicas sobre o assunto.
Quais vantagens oferecem a Visa, Master ou as demais bandeira?
Entre as duas principais bandeiras do mercado, considerando os cartões básicos de cada marca, para o consumidor final existirão pouquíssimas diferenças.
É importante destacar que a maior parte dos aspectos negociais de um cartão de crédito não tem nada a ver com a bandeira, como a taxa de juros, anuidade cobrada ou multa por atraso. Nada disso estará atrelado ao fato do cartão ser MasterCard ou Visa, e sim em relação a instituição financeira que vendeu o cartão.
Superado tal fator, nota-se que se você está pesquisando qual cartão oferece as melhores condições, deverá se importar com o banco emissor, e não diretamente com a bandeira.
Partimos então para os dados sobre cada um dos cartões mais populares no Brasil:
Vantagens Visa:
- Aceito em mais de 200 países.
- São mais de 146 milhões de cartões de crédito emitidos no Brasil.
- Ao todo são cerca de 28 milhões lojas e sites que aceitam Visa.
- Oferece descontos em lojas físicas e online, tanto na área de alimentação, vestuário, como viagens.
Vantagens Master Card:
- Maior bandeira de cartão do Brasil, com 150 milhões de cartões de crédito MasterCard emitidos.
- Presente em mais países do que o Visa, são 210 no total.
- Aceito em mais de 36 milhões de estabelecimentos diferentes, 8 milhões a mais que o concorrente.
- Mesmo nas variantes mais básicas, oferece vantagens como o MasterCard Surpreenda, que através de pontos “presenteia” ingressos para cinemas e descontos em restaurantes.
Na prática o consumidor não terá problemas de aceitação de ambos os cartões. Tanto as maquinetas da Cielo quanto Rede (antiga RedeCard) aceitam ambos os cartões, além de quase todas as demais maquininhas, como a Stone, Elavon, PagSeguro, Bin e outras opções Brasil afora.
Vale a pena ter vários cartões de crédito diferentes?
Do ponto de vista prático entre Visa e Master a resposta é não, a não ser que eles sejam totalmente gratuitos.
Para saber como ter um cartão de crédito Master sem anuidade e tarifas você clica aqui. E para conferir como pedir um cartão Visa grátis, é só clicar aqui.
Agora, se você pensa em contratar em seu banco tanto um cartão Visa quanto um Master e ainda pagar duas anuidades e tarifas de emissão para isso, nós não recomendamos. Tanto o MasterCard Surpreenda quanto as eventuais promoções realizadas pela Visa não são programas que façam valer a pena por si só o pagamento de tarifas.
Recomendamos que você foque em ter um cartão que atenda a maior parte das suas necessidades, com um limite aderente ao seu perfil de gastos, sem que ele seja dividido entre duas bandeiras diferentes.
E as outras bandeiras “menores”?
Nem só de Visa e MasterCard vive o mercado de cartões de crédito brasileiro. Por fora correm bandeiras que são menores por aqui, mas que trazem alguns benefícios que podem valer a pena, dependendo do que cada um procura.
Os cartões Diners Club não estão mais disponíveis no Brasil devido a fim do Citi Bank por aqui.
Cartão de crédito Diners Club
O cartão de crédito Diners Club, por exemplo, era emitido no Brasil apenas pelo CitiBank, banco este que saiu do país e foi comprado pelo Itaú.
Como curiosidade, o foco do Diners sempre foi classe média alta (de renda acima de 3 mil reais para o cartão básico e 7 mil para o Exclusive) e que possuía foco no interessante programa de milhas aéreas do cartão, que demoravam mais para expirar.
Para quem já tem o cartão, o seu principal ponto negativo é a aceitação: apenas maquinetas da Cielo o aceitam.
Cartão Hiper (antigo Hipercard)
Outro cartão muito famoso na década passada foi o Hipercard do Itaú/RedeCard, que destacava-se pelas opções de crediário em grandes lojas, e também pelo marketing intenso na época, onde milhares de cartões eram mandados com limites pré-aprovados para clientes e não clientes do banco, prática que foi proibida mais tarde.
Focado especialmente no público de baixa renda, hoje ele se chama apenas Hiper e tem uma aceitação similar ao que vemos em cartões como American Express, Diners e Elo.
Os cartões American Express são focados no segmento de alta renda.
Cartão de crédito American Express
Um dos cartões mais “luxuosos” do Brasil, o American Express é o cartão de crédito para ricos e foca em mimos como descontos no cinema, oferta de seguros nas viagens internacionais, parcerias com lojas para oferecer parcelamento sem juros, entre muitos outros.
A família de cartões Ourocard do Banco do Brasil já tem lugar em destaque para a bandeira Elo.
Os cartões Elo
A bandeira mais promissora no país é também a mais recente. Conforme mencionamos, a bandeira Elo foi criada por grandes bancos brasileiros que desejavam deixar de pagar os bilhões de dólares anuais para bandeiras internacionais como Visa e MasterCard, fortalecendo assim uma marca 100% nacional.
Fim da exclusividade de bandeiras pode beneficiar as menores
O Banco Central tenta há muitos anos acabar com a exclusividade de bandeiras de cartão aceitas em cada uma das maquinetas disponíveis no Brasil.
A ideia é de que qualquer cartão de crédito ou débito emitido por banco brasileiro autorizado seja aceito em qualquer estabelecimento que tiver uma maquininha, seja ela qual for.
Tal medida beneficiaria o consumidor, que só teria que se preocupar com a existência do equipamento e do seu limite disponível, além dos comerciantes, que poderão escolher a maquineta que ofereça as melhores condições, sem preocupações com os cartões que ela aceita ou deixa de aceitar.
Porém, graças a forte pressão exercida pelas empresas que desejam manter seus diferenciais, não há previsão para que tal liberação seja realizada.
Concluindo
Diante de tudo que trouxemos, concluímos que independente da sua escolha por um cartão de entrada MasterCard ou Visa, não haverá implicações significativas. A inexistência do programa MasterCard Surpreenda para quem tem Visa pode ser compensada por sorteios ou descontos em grandes sites, e vice-versa.
Já para quem possui uma renda mais alta, é importante checar dentro dos sites especiais dos cartões Visa Infinite e MasterCard Black quais são os benefícios que realmente farão diferença em suas viagens internacionais.
Já dentre os cartões menores, há sim muito o que considerar. Se você é daqueles que usa o cartão de crédito, a baixa aceitação de opções como Elo, Diners ou Amex poderá fazer muita diferença em sua rotina, o obrigando a andar por aí com dinheiro na carteira ou comprar dois cartões de crédito de bandeiras diferentes.
