O Banco Original já não é o único do país a ser 100% digital e oferecer conta corrente sem tarifas e cartão de crédito com condições especiais. Mas será que ele é o melhor banco digital e vale a pena para você?
Conheça hoje mais sobre o Banco Original, instituição que existe desde 2011, mas que em maio de 2016 foi a responsável por inaugurar o conceito de banco 100% digital no Brasil.
Confira aqui a análise completa e atualizada das vantagens de desvantagens do Banco Original
Quem são os donos do Banco Original
Quando falamos em banco, rapidamente somos levados a questionar se a instituição é séria e segura, pois estamos falando de dinheiro.
Para entender se o Banco Original é confiável e possui grandes conglomerados por trás de seu sucesso, é interessante saber que ele é um investimento do grupo J&F, dono hoje de empresas como a Friboi e Havaianas.
Criado em 2011, o banco já conta com cerca de 6,6 bilhões de reais em ativos sob sua gestão.
É interessante saber que o responsável pela transformação do banco em digital foi o ex-presidente do Banco Central Henrique Meirelles, atual Ministro da Fazenda do Brasil.
Portanto, é evidente que temos aqui um investimento multimilionário que um banco sólido precisa para existir e cumprir as exigências do Banco Central, o qual autoriza seu funcionamento.
Veja também: Cartão Nubank vale a pena?
O Banco Original é mesmo 100% digital?
Praticamente sim. Desde que a conta corrente seja aberta através do aplicativo do Banco Original para Android ou iOS, tudo é feito de forma online.
Se o cliente abrir a conta pelo seu smartphone, em momento algum precisa imprimir, assinar ou enviar papéis. A exceção fica para a conta aberta pelo computador: opção disponível apenas nas cidades de São Paulo, Rio de Janeiro e Niterói, onde um gerente do banco irá até sua residência coletar os papéis da abertura de conta assinados.
Existem alguns locais chamados de “espaço original”, onde o cliente pode realizar depósitos em espécie.
Caso precise sacar dinheiro em espécie, a opção é realizar saques pelo Banco24Horas (os populares Caixas Vermelhos localizados em vários estabelecimentos no Brasil).
Uma opção moderna e interessante oferecida pelo Original é o depósito através de cheques. Mesmo que em desuso atualmente, o aplicativo permite que através de fotografias do cheque o mesmo seja processado e depositado em sua conta corrente.
Diferente de opções como o Digio e o Nubank, que se restringem ao serviço de cartão de crédito, o Original oferece conta corrente e opções para aplicação de valores. E caso o cliente tenha dúvidas, contará com um gerente e consultores por telefone, pelo site oficial ou via chat no aplicativo do celular.
Já está disponível também o atendimento personalizado via vídeo chamada.
Na imagem vemos um dos “Espaços Original”, localizado em São Paulo – é possível realizar depósitos em espécies entre outros serviços presenciais específicos.
O Banco Original é 100% gratuito?
Apesar dos custos de operação serem bem mais baixos que os de um banco comum, o que garante uma conta corrente isenta de tarifa de manutenção mensal, existe sim a cobrança de determinadas tarifas.
É importante não confundir a proposta do Original com a do Nubank ou Digio, por exemplo.
O foco não é ser uma opção 100% gratuita, e sim apostar na praticidade e redução de custos nas suas operações. Temos aqui um banco tradicional cujo principal diferencial é a forma de atendimento.
Nos primeiros meses do banco, ocorreu uma promoção especial que isentava todas as tarifas por até 90 dias.
Fora do prazo promocional, há cobrança de diversos serviços. Os principais listamos abaixo:
- Cobrança de tarifa de cadastro para novas contas, no valor atual de R$ 29,00.
- A partir do 5º saque realizado nos caixas 24 horas no mês há cobrança de R$1,70 por transação
- TEDs e DOCs fora da franquia básica de 2 por mês custam R$6,90
E assim como nos demais bancos tradicionais, clientes com altos volumes investidos ou gastos elevados no cartão de crédito são contemplados com isenções de tarifas e condições especiais. Todos os detalhes dos diferentes planos podem ser conferidos no site oficial.
Exemplo de caixa eletrônico do Banco24Horas.
Veja também: Descubra se o Cartão Digio vale a pena para você
O que o Original oferece
Além da conta corrente comum para movimentação financeira, com cartão de débito ou crédito (se aprovado), o banco permite que sejam realizados investimentos em CDB e oferece um gerenciador financeiro completo, o qual tenta organizar as despesas do cliente de forma prática, automática e inteligente.
Como um banco comum, existe logo no pedido de abertura da conta a opção de solicitar um limite de cheque especial e habilitar o adiantamento a depositantes. Ambos os serviços são tarifados e em caso de utilização os juros podem ser bastante altos.
A “franquia original”, como é chamado o pacote básico de conta corrente do banco, oferece mensalmente 10 folhas de cheque, 5 saques na Rede24horas, 2 transferências entre bancos que podem ser via TED ou DOC e transferências entre contas do banco ilimitadas.
Não sabe a diferença entre TED e DOC? Descubra aqui.
Na imagem vemos o belo (e caro) cartão Black do Banco Original – anuidade chega a R$750,00.
Foco na alta renda
Em que pese o banco não fazer qualquer distinção entre o perfil de renda dos clientes foco em sua atuação, existem relatos de que rendas inferiores a 4 mil reais mensais não tem recebido aprovação no aplicativo do Original. Se você teve sua abertura de conta negada e não possui restrições cadastrais, sua renda pode ter sido um dos fatores que contribuíram para tal.
É importante lembrar que não existe norma legal ou regulamentação que obriguem uma instituição financeira a abrir ou manter uma conta corrente.
Bancos online são seguros?
Pesquisas divulgadas recentemente pela FGV indicam que 70% de toda movimentação financeira dos cliente de bancos tradicionais já é feita de forma online, seja pelo Internet Banking ou nos caixas eletrônicos.
Escrevemos uma matéria completa sobre a segurança do Banco Original.
Ou seja, a segurança de dados e confiabilidade das transações já atingiu uma maturidade muito grande nos vários anos que vem sendo utilizada.
Desvantagens do Banco Original
Não consideramos aqui o fato de não existirem agências físicas ou atendimento presencial de gerentes como uma desvantagem, pois este não é o foco do modelo proposto pelos bancos digitais. Porém, reunimos uma série de limitadores que o Original ainda possui e que podem fazer ou não a diferença para você. Confira:
- Poucas opções de investimentos (não é possível aplicar em fundos de investimento ou no Tesouro Direto, por exemplo).
- Aplicação mínima de 5 mil reais e não há opção de aplicação automática.
- Se você realiza muitos saques, terá cobrança de tarifas.
- As tarifas cobradas são em geral iguais ou superiores às dos bancos tradicionais.
- Não há opção para pagamento de boletos de arrecadação (luz, água, telefone, etc), apenas boletos de cobrança comuns.
- Débito automático não permite cadastrar contas de terceiros (em nome da esposa, filhos, etc).
- A conta aberta pelo computador depende da impressão de documentos, ficando restrita à algumas cidades.
- Quem ainda trabalha com dinheiro vivo pode ter muitas dificuldades em realizar depósitos e custos altos para realizar saques no Original.
- Não existe versão do aplicativo para Windows Phone/Windows 10.
Veja também: Conheça e compare 5 bancos que fazem empréstimos pela internet
