Morar em um país que possui juros e inflação alta pode ser algo extremamente negativo para quem precisa de dinheiro ou passa por dificuldades.
Mas como sabemos, sempre que alguém estiver perdendo, existirá alguém ganhando esse dinheiro (e vice versa), pois ele nunca desaparece, apenas muda de mãos.
Em um cenário de juros elevados, quem ganha são primeiramente as instituições financeiras que fazem empréstimos mais caros e depois aqueles que possuem dinheiro para aplicar.
Os motivos dos juros altos no Brasil
Se considerarmos apenas a taxa básica de juros no Brasil, chamada de taxa SELIC (esta definida pelo Banco Central), seus principais motivadores são a política econômica e o controle da inflação.
Basicamente, o Banco Central age da seguinte maneira: se os preços começam a subir graças a uma grande demanda e muito dinheiro correndo no mercado, ele sobe a taxa básica de juros buscando diminuir o acesso a este dinheiro via empréstimos nos bancos.
Com o dinheiro mais caro, as pessoas e empresas têm mais dificuldade em comprar coisas e os preços tendem a diminuir. Nem sempre dá certo e nem sempre é o melhor caminho, mas basicamente é assim que funciona.
O segundo motivo para os juros serem tão altos no Brasil é o risco. Quanto mais sólida a economia em um país, menor será o risco dele dar o calote em quem empresta dinheiro para os cofres públicos, casos de países como Estados Unidos e muitos dos integrantes da União Européia.
Em alguns casos extremos, como por exemplo o do Japão, os juros chegam a ser negativos. É isso mesmo, para deixar o dinheiro guardado em um banco o cliente acaba tendo que pagar por isso. A medida visa estimular o consumo, uma vez que além do risco do país ser muito baixo, a cultura do povo japonês é voltada a economizar tudo o que puder.
Como o risco do Brasil dar o calote nos seus investidores é considerado alto (especialmente nas atuais circunstâncias), se os juros pagos não forem altos, poucos investidores internos e externos se arriscarão.
Já abordamos a relação risco vs. retorno em nossa matéria sobre Fundos de Investimento, não deixe de conferir.
Como aproveitar os juros altos
Para quem conseguiu poupar dinheiro ao longo dos anos ou está começando, o cenário de juros altos é favorável.
Alguém que possuía R$ 100.000,00 em 2012 aplicados em um CDB¹ no cenário em que a taxa SELIC era de apenas 7,5% ao ano, obteve aproximadamente R$ 6.800,00 em rendimentos ao longo de 12 meses².
O mesmo investidor que mantenha os R$ 100.000,00 aplicados por 12 meses com a atual SELIC de 14,25% ao ano, receberá R$ 14.400,00 em rendimentos.
Note que o efeito dos juros compostos contribui para que o rendimento seja mais do que dobro, mesmo sem a taxa de juros ter dobrado no período.
Como dissemos, nem todo mundo sofre em um cenário de turbulência econômica como o atual vivido pelo Brasil. Quem consegue economizar e pensar no futuro, tende a ter ótimas oportunidades tanto em cenários positivos quanto negativos.
Como fugir dos juros altos e potencializar seus investimentos
Uma dica simples para potencializar seus investimentos é aproveitar todas as oportunidades possíveis para manter o máximo de dinheiro aplicado pelo maior tempo possível.
O cenário atual não é propício para comprar bens caros ou realizar gastos que dependam do dólar, como viagens internacionais, por exemplo. O ideal é adiar alguns sonhos, como a troca do carro ou aquele cruzeiro pelo mar mediterrâneo.
Mas se o desejo ou necessidade de gastar forem mais fortes, procure sempre parcelar tudo aquilo que não tiver desconto à vista e tenha juros zero.
Mesmo se você é daqueles que odeiam qualquer coisa parcelada, faça de tudo para vencer esse trauma.
Note nosso exemplo: Uma companhia área não te dará nenhum centavo de desconto se você comprar passagens áreas à vista, não é mesmo? Além, é claro, de grande parte delas não cobrar nenhum tipo de juros para parcelar em até 12 vezes! Se você possui tal valor para pagar à vista, por qual motivo você anteciparia esse dinheiro para a companhia?
Partindo deste exemplo, passagens de ida e volta para a Europa custam cerca de R$3.000,00 com taxas por pessoa. Uma das grandes companhias brasileiras aceita o PayPal como pagamento e parcela em até 10x sem juros. Se você for viajar em dois, o custo seria de R$ 6.000,00, ou seja, 10 vezes de R$ 600,00 no cartão de crédito.
No momento de realizar a compra, se ao invés de entregar esse valor para a companhia você realizar uma aplicação como a do nosso exemplo anterior em CDB, terá ao fim dos 12 meses um rendimento de R$ 399,06! mesmo retirando todo mês os R$ 600,00 para pagamento das parcelas.
No caso de você não precisar sacar as parcelas do próprio investimento, o rendimento seria ainda maior, chegando a R$ 713,00.
Com apenas uma única estratégia básica de investimento que qualquer um pode utilizar, a anuidade do cartão de crédito mais cara do mercado já estaria paga, além de acumular milhas para a próxima viagem, tanto no site da companhia quanto do programa do seu cartão.
