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Pic Pay vale a pena? Quanto custa? E quanto rende?

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O Pic Pay chegou de mansinho em 2012 no Estado do Espírito Santo e rapidamente caiu nos gostos de grande parte da população. Hoje ele é o maior aplicativo de pagamentos do Brasil com mais de 20 milhões de clientes.

Mas será que o Pic Pay vale a pena e realmente oferece benefícios para seus usuários? É isso que vamos investigar hoje e trazer nossa opinião em mais de 2 anos de uso do serviço.

O que é o Pic Pay e para que serve

De forma bem básica, o Pic Pay é um aplicativo para smartphones que serve para pagar contas (sejam através de boletos, transferências ou mesmo em maquininhas de cartão), ou recarregar seu celular pré pago ou cartão transporte. Nada muito diferente do que o PayPal já fazia lá no fim dos anos 90, mas completamente adaptado a realidade do país e aos avanços tecnológicos na área.

Em que pese no início o aplicativo pregar muito o uso do aplicativo para transações entre amigos, para quem queria “rachar” as despesas de um churrasco por exemplo, hoje em dia ele foi além e busca assumir o papel dos cartões de plástico.

Segundo o próprio Pic Pay, as premissas atuais são: menos burocracia e mais facilidades e acessibilidade.

Para nós o Pic Pay se tornou um mini banco, ou melhor: uma mini conta bancária. Você pode receber dinheiro, mandar dinheiro, aplicar seu saldo parado em CDB, pagar contas e até parcelar seus boletos pagando juros por isso. Ah, e pode também ter um cartão de crédito do Pic Pay, com limite e tudo!

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Principais diferenciais e vantagens do Pic Pay

O serviço base, destinado às pessoas físicas não estudantes e que usam uma conta bancária para atividades triviais, é o principal foco da nossa matéria de hoje.

Abordaremos as outras “versões” do Pic Pay, como a Uni para estudantes e a Pro para profissionais autônomos em outras matérias especiais.

E começando por uma característica que apreciamos do serviço é sua transparência e objetividade: o serviço é grátis, não tem taxas e tarifas ocultas, mas isso para quem movimenta até R$800,00 mensais usando o cartão de crédito que fica vinculado ao app.

Ou seja, após utilizar esse limite, o app começa a cobra tarifas para pagamentos de boletos no cartão, envio de valores para amigos usando o limite do cartão cadastrado, etc.

E é dentro desse limite que o aplicativo brilha, pois além de não cobrar nada, traz várias meses na semana opções de serviços com cash back. Além de não pagar nada, o usuário ainda ganha dinheiro de volta como saldo para utilizar no app.

Ainda dentro da política de atrair novos clientes, o Pic Pay oferece logo de cara R$10,00 para usar como quiser na primeira compra. Para isso basta usar o código: KMDGNF ou fazer o cadastro clicando AQUI.

Preciso então ter um cartão de crédito para usar o Pic Pay?

Não. Mesmo sem ter conta em outro banco ou cartão de crédito, ainda é possível colocar saldo no app, seja pagando um boleto emitido no app ou pedindo para alguém transferir dinheiro para sua conta Pic Pay. Não tem custo e é bastante prático.

E o dinheiro fica preso dentro do Pic Pay e só pode ser usado para pagar contas?

Não. Além de ser possível pagar contas, transferir para amigos ou empresas, é possível sacar nos caixa da rede 24h. O cliente pode realizar até 2 saques no mês sem pagar nada. Depois do terceiro saque a tarifa é de R$6,90 por saque!

Fique atento para não pagar tarifas atoa, e saiba que o limite diário de saques é de R$1000,00 (por segurança) e o mínimo é de R$20,00

Cartão de crédito do Pic Pay, como conseguir

O Pic Pay ainda não oferece seu cartão de crédito para todos os usuários, mas vem expandido sua base rapidamente. Para pedir um é preciso aguardar o aplicativo mostrar a opção respectiva e solicitar uma análise.

Não existem muitos detalhes sobre critérios de aprovação ou risco, o fato é que em nossos testes e de amigos, observamos que quem já tinha cartão de crédito no mercado e não tinha restrições, não teve problemas para aprovação. O limite do Pic Pay parece estar em linha com de outros cartões como o Digio e o do Banco Inter, mas menor do que o do Nubank. Isso pode variar de pessoa para pessoa e também na época em que você estiver lendo esta matéria!

Cartão de Crédito Pic Pay oferece descontos em alguns estabelecimentos.

Um diferencial interessante do cartão de crédito Pic Pay é o desconto oferecido em compras em determinados estabelecimentos, que podem chegar a 5% em alguns casos.

Como a conta que usamos nos testes é a conta universitária Pic Pay, não recebemos o desconto em nenhuma das compras feitas em maquininhas, ao que parece por conta desse fator. Na conta Uni todas as compras feitas em máquinas Cielo ou Getnet retornam um cashback de 10%.

Quanto rende seu saldo no Pic Pay

Assim como outras contas bancárias sem custos como NuConta, Banco Inter ou Neon, o Pic Pay oferece a opção de deixar seu saldo parado em conta rendendo. Para isso é preciso aceitar no próprio aplicativo que o Pic Pay faça a aplicação de seu dinheiro.

Fizemos uma matéria dedicada ao assunto, comparando rendimento Pic Pay com o Nu conta e Mercado pago. Clique aqui para acessar

Para o usuário nada muda, uma vez que o investimento é em CDB com liquidez imediata e que possui seguro do FGC caso o Pic Pay venha a falir em algum momento.

Não sabe o que é CDB? Clique aqui e fique por dentro desse investimento.

Mas e quanto seu dinheiro rende no Pic Pay? Segundo o próprio serviço, 100% do CDI, em linha com opções similares como a Nuconta ou o Mercado Pago. Mas e na prática, 100% do CDI é bastante, é pouco? Depende.

O CDI anual atual é de 2,15% ao ano (hoje, dia 22/07/2020). Em um mês isso é equivalente a 0,18%. Ou seja, cada R$ 100 reais parados na conta Pic Pay rendem R$0,18, isso mesmo, 18 centavos ao mês. E ah, desse valor ainda serão descontados o IOF e o Imposto de Renda!

Não se assuste, a culpa não é do Pic Pay, mas sim do momento em que vivemos: estamos com a menor taxa de juros da história do país.

Quer aprender mais sobre o CDI e a taxa SELIC? Clique aqui e confira!

Escritório do Pic Pay demonstra estilo descontraído e moderno da empresa

Pic Pay e o Auxílio Emergencial

O Pic Pay aproveitou o pagamento do auxílio emergencial durante a pandemia atual para expandir sua base de usuários.

Como o aplicativo Caixa Tem enfrentou diversos problemas de acesso em virtude do número impressionante de acessos ao mesmo tempo, o Pic Pay passou a incentivar a transferência do benefício para dentro do app.

Apesar de não haver nada de errado com tal movimento, durante o mês de junho o serviço também sofreu com o aumento expressivo de acessos, ficando fora do ar por algumas horas e precisando comunicar seus usuários com pedidos de desculpas sobre o ocorrido.

Aparentemente ninguém no país possuía tecnologia pronta para atender tanta gente ao mesmo tempo!

Mas afinal, vale a pena usar o Pic Pay?

Nossa resposta é que sim, vale a pena usar o Pic Pay. Ao menos considerando a análise do uso feito por Pessoas Físicas. Deixamos o Pic Pay pro para uma outra análise.

E é importante frisar que se você é um usuário estudante/universitário, aí nossa recomendação é que vale ainda mais a pena ter o Pic Pay. Falaremos sobre essa opção específica em uma outra oportunidade.

E nossa opinião é baseada em fundamentos bem objetivos:

  • Aplicativo leve, que geralmente funciona bem e não nos deixa na mão
  • Sem taxas para transferir, fazer pagamentos, receber valores, desde que a movimentação mensal seja de até R$800,00
  • Cartão de crédito aprovado e enviado ao endereço rapidamente
  • Cerca de R$50,00 mensais em cashback usando a conta universitária
  • Você pode deixar seu cartão de crédito em casa e usar o app para compras nas maquininhas da Cielo, Getnet e agora Rede
  • Por não haver problemas conhecidos de vazamento de dados, ou reclamações públicas do serviço, até o momento podemos considerar o Pic Pay como seguro.

E alguns pontos que incomodam, em nossa opinião:

  • Insistência via notificações oferecendo o parcelamento de boletos com cashback (mas também com custo de 2,99%a.m.
  • as vezes o aplicativo fica lento, não conecta, mas é raro
  • Limite do cartão de crédito parece ser menor do que o oferecido por outros serviços e há fila de espera para novos clientes
  • Quem precisou utilizar o suporte nos relatou uma experiência não muito agradável

Ainda dentro da política de atrair novos clientes, o Pic Pay oferece logo de cara R$10,00 para usar como quiser na primeira compra. Para isso basta usar o código: KMDGNF ou fazer o cadastro clicando AQUI.