Frutos do avanço tecnológico que atingiu também os bancos e demais intuições financeiras, fintechs e empresas tradicionais se arriscam no mercado do crédito online, oferecendo também empréstimos pela internet.
Para quem costuma enfrentar filas e uma burocracia considerável para conseguir dinheiro emprestado, fazer todo o processo pelo computador ou celular pode ser uma opção realmente tentadora.
Vamos conhecer hoje um pouco mais sobre 6 bancos online que oferecem empréstimos, e comparar qual oferece as melhores condições.
Geru
Assim como a maior parte das empresas da lista, o Geru não é de fato o banco por trás da concessão do crédito, e sim um correspondente bancário.
Na prática o Geru trabalha para uma instituição financeira em si, aqui o AndBank Brasil S.A, instituição autorizada pelo Banco Central do Brasil.
O papel do Geru e dos demais é conceder crédito para o banco com o qual trabalha, além de comercializar alguns produtos quando autorizado. O diferencial dele para os demais correspondentes bancários é justamente fazer tudo isso via internet.
Características do Geru:
- Valor do empréstimo: mínimo de R$2.000,00 e máximo de R$ 35.000,00
- Taxa de juros mensal: entre 1,9% e 5%
- Possui simulador online que mostra todos os custos envolvidos
- Realiza a aprovação do cadastro na hora
- É 100% online, incluindo a assinatura do contrato
- Leva até 10 dias para creditar o valor na conta do cliente
Na simulação abaixo realizada diretamente do site do Geru, consideremos R$10.000,00 com a melhor taxa possível (cliente rating A1). O Geru concede empréstimos em até 36 meses.
Para saber o seu rating de crédito é necessário enviar através do site os documentos digitalizados. Como qualquer empréstimo bancário, a taxa efetiva demonstrada ao final já inclui tarifas de contratação, taxa de juros mensal e IOF.
O simulador mostra ainda em exemplos outras dívidas mais caras que normalmente compensam ser trocadas por um empréstimo parcelado.
No site Reclame Aqui o Geru teve 57 reclamações nos últimos 12 meses, todas respondidas com 67,9% marcadas como solucionadas pelos clientes.
JustBank
O JustBank segue a mesma linha dos demais, apostando em diferenciais que lembram muito os do Nubank: promessa de tarifa zero e a menor taxa de juros dentre os concorrentes.
- Veja também: Cartão Nubank vale a pena?
É também um correspondente bancário, filiado ao Soro Cred.
A maior limitação do serviço atualmente é sua abrangência: está restrito exclusivamente para alguns usuários do aplicativo Guia Bolso, famosa ferramenta que atua como organizador financeiro.
Características do JustBank:
- Valor do empréstimo: mínimo de R$2.000,00 e máximo de R$ 20.000,00
- Taxa de juros mensal: entre 2,4% até 4,9%
- Possui simulador online que mostra todos os custos envolvidos
- Realiza a aprovação de cadastro em até 5 minutos
- É 100% online, incluindo a assinatura do contrato
- Leva até 2 dias úteis para creditar o valor na conta do cliente
- O prazo máximo dos empréstimos é de 24 meses
- Disponível apenas para alguns usuários do aplicativo guia bolso
Notamos que na média, o JustBank apresenta taxas de juros menores do que as outras opções. Porém, às vezes isso não se confirma. Um cliente com rating A1 poderá conseguir condições melhores no Geru, por exemplo.
No site oficial do serviço há opção de cadastrar seu e-mail para receber um alerta de quando ele estiver disponível para mais clientes interessados.
Em consulta ao Reclame Aqui observamos que apenas uma reclamação foi cadastrada nos últimos 12 meses, com queixas específicas sobre o funcionamento do aplicativo Guia Bolso.
BankFacil
Apresentado também como BKF Soluções Financeiras, é mais um dos correspondentes bancários que oferecem crédito online, atuando através do Banco Paulista e outras instituições não divulgadas no site oficial.
É realmente a opção mais em conta que encontramos em nossa pesquisa e também a mais completa. O motivo da taxa de juros mínima ser a menor encontrada se deve ao BankFacil realizar empréstimos com garantia real.
São aceitos imóveis e veículos como garantia, o que faz a taxa ficar bem mais atrativa, podendo a mínima chegar a 1,05% ao mês.
Já o crédito pessoal sem garantia apresenta taxas entre 3,90% e 14,90% ao mês.
Características do BankFacil:
- Valor do empréstimo: mínimo de R$2.000,00 e máximo de R$2.000.000,00 (casos em que exista imóvel como garantia)
- Taxa de juros mensal: entre 1,05% e 2,72%
- Possui simulador online que mostra todos os custos envolvidos mas que é mais complexo que os demais
- Liberação do crédito pode levar até 8 semanas caso envolva alienação de bem imóvel
- É 100% online, incluindo a assinatura do contrato
- O prazo máximo dos empréstimos é de 20 anos se for oferecido imóvel como garantia.
- Os empréstimos realizados com garantia de automóvel podem ser feitos em até 48 meses e valor máximo de R$100 mil.
- Em caso de não pagamento da dívida, os bens oferecidos como garantia serão tomados pelo banco e levados a leilão.
O simulador do BKF possui algumas particularidades. Ele questiona principalmente se você possui um imóvel próprio ou carro quitado, direcionando imediatamente para a opção com garantia real.
Apenas após preencher os dados pessoais básicos a simulação irá demonstrar as taxas efetivas e demais condições negociadas.
Em relação ao Reclame Aqui, o BankFacil apresentou apenas 8 reclamações em 12 meses, todas marcadas como resolvidas.
Lendico
A Lendico é um correspondente bancário que trabalha para o Banco BMG S.A, atuando de forma muito parecida com o JustBank (mas aberto ao público geral) e o Geru.
Por possuir mais tempo no mercado do que os demais, conta com 221 reclamações no site Reclame Aqui, todas respondidas e com um índice de solução de 65,4%.
Para acessar o site oficial e realizar a simulação do empréstimo via internet, clique aqui.
- Valor do empréstimo: mínimo R$2.500,00 e máximo de R$ 35.000,00
- Taxa de juros mensal: entre 2,4% e 3,8%
- Possui simulador online que mostra todos os custos envolvidos
- Realiza a aprovação do cadastro em até 3 minutos
- Diferente dos demais, exige que alguns documentos e contratos sejam impressos e assinados para digitalização e envio posterior
- Leva até 4 dias úteis para creditar o valor na conta do cliente
- O prazo máximo dos empréstimos é de 24 meses
Com foco no crédito pessoal, oferece a ferramenta de simulação na primeira página, com dados básicos sobre valor financiado, prazo e parcela, comparando o que seria cobrado pela concorrência:
Como o simulador inicial não traz dados claros sobre o custo efetivo da operações, IOF, tarifas envolvidas, é importante ler com muita atenção a cédula de crédito bancário antes da assinatura.
Simplic
A Simplic é um correspondente bancário que trabalha concedendo empréstimos online para o Banco Sorocred CFI S.A.
O nome do serviço é compatível com o que é oferecido: não há opções complexas de escolha de garantias, prazos dilatados ou condições especiais.
As opções de prazo e valores são simples, bem como a taxa de juros, que é única e também a mais alta dentre todas as opções pesquisadas.
Fica claro que o objetivo do serviço é a agilidade na disponibilização do dinheiro.
- Valor do empréstimo: até R$2.500,00
- Taxa de juros mensal: 14,9%
- Não possui simulador online e conta com poucas opções de número de parcelas
- A liberação do recurso pode ocorrer na conta corrente do cliente em apenas 4 horas após a solicitação.
- O processo de cadastro e contratação é 100% online
- Apenas clientes dos bancos Bradesco, Caixa, Itaú e Santander podem realizar o empréstimo
- O prazo dos empréstimos fica entre 3 e 12 meses
O Simplic possui ao todo 315 reclamações no site Reclame Aqui, o maior número que encontramos entre os concorrentes. No entanto 306 foram atendidas e o índice de solução também é o maior apresentado, de 74,6%.
Empréstimos via internet são o futuro
Assim como já acontece com os cartões de crédito em um movimento sem volta, é a vez dos bancos e financeiras migrarem aos poucos todos os seus serviços para as plataformas digitais.
Se antes as agências bancárias eram necessárias para o cadastramento dos clientes, análises de crédito e assinatura de contratos, os 5 exemplos acima mostram que isso irá mudar rapidamente.
A maioria dos sites que visitamos e comparamos seguem uma mesma tendência de outras startups e fintechs. Baseadas na simplicidade, clareza e objetividade, todas são marcadas por um design minimalista e uma linguagem transparente.
Fique atento às taxas
Antes de confirmar qualquer contratação, não se esqueça de conferir se os dados finais batem com os da simulação.
Além disso, preste atenção em todas as taxas e descontos realizados no crédito que será liberado para você, e eventuais cobranças de seguros de crédito não previstas anteriormente.
É comum haver a cobrança de taxas de intermediação financeira por parte dos correspondentes, o tradicional IOF (Imposto sobre Operações Financeiras devido ao Governo Federal), custos que somados à taxa cobrada pelo banco, que forma o Custo Efetivo Total (CET) da operação.
